一直以來，福建安溪農(nóng)商銀行始終把防詐反詐作為踐行“金融為民”的務(wù)實(shí)舉措來抓，堅(jiān)持高站位謀劃、多渠道防治、整體性推進(jìn)，著力“三個(gè)強(qiáng)化”，筑牢防詐反詐“安全網(wǎng)”，全力守護(hù)茶鄉(xiāng)百姓“錢袋子”。

高站位謀劃，強(qiáng)化機(jī)制保障

強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，壓實(shí)涉詐“資金鏈”治理。該行打造“一把手親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、運(yùn)管部門全程抓”工作格局，把防詐反詐與業(yè)務(wù)發(fā)展同布置、同考核、同獎(jiǎng)懲，確保全行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理工作領(lǐng)導(dǎo)到位、責(zé)任到位、落實(shí)到位。

建立六項(xiàng)機(jī)制，實(shí)行賬戶“全流程”管理。建立開戶審核機(jī)制、分級(jí)分類機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測排查機(jī)制、倒查追責(zé)機(jī)制、立體式宣傳機(jī)制和警銀交流協(xié)作機(jī)制，統(tǒng)籌推進(jìn)防詐反詐，牢牢掌握工作主動(dòng)權(quán)。

加大考核力度，發(fā)揮績效“指揮棒”作用。將防詐反詐納入網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營績效考核，對(duì)涉案賬戶數(shù)量和問題防控不力的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處罰，對(duì)堵截風(fēng)險(xiǎn)事件、強(qiáng)化警銀協(xié)作等積極作為的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行加分，通過有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制提高全員嚴(yán)格執(zhí)行制度、主動(dòng)堵截異常開戶、有效監(jiān)測異常交易的意識(shí)和能力。

多渠道防治，強(qiáng)化賬戶管控

實(shí)施“三個(gè)步驟”，細(xì)化事前審核。賬戶開戶落實(shí)“望聞問切”，即第一步問客戶、簽承諾；第二步查系統(tǒng)、識(shí)身份；第三步設(shè)限額、分類管。

推動(dòng)“兩個(gè)加強(qiáng)”，優(yōu)化事中預(yù)警。針對(duì)每一個(gè)涉案賬戶，該行堅(jiān)持從網(wǎng)點(diǎn)分布、客戶信息、賬戶信息、交易特征、涉案背景等多個(gè)維度加強(qiáng)分析。同時(shí)，有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)閾值，上線賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)可疑賬戶的排查管控。自“斷卡”行動(dòng)開展以來，該行累計(jì)排查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警57.01萬條，管控可疑個(gè)人賬戶19.88萬戶。

做好“四則運(yùn)算”，強(qiáng)化事后管理。在開戶服務(wù)上做加法：開戶網(wǎng)點(diǎn)在客戶開戶后3-5個(gè)工作日內(nèi)回訪，核驗(yàn)客戶實(shí)際開戶用途，降低賬戶涉案風(fēng)險(xiǎn)。在賬戶清理上做減法：累計(jì)清理、注銷“雙零”賬戶3.22萬戶，低效賬戶批量轉(zhuǎn)不動(dòng)戶5.9萬戶。在賬戶服務(wù)上做乘法：客戶可就近選擇網(wǎng)點(diǎn)或通過手機(jī)銀行申請(qǐng)非柜面限額調(diào)整，夜間緊急情況下可撥打24小時(shí)緊急聯(lián)系人電話申請(qǐng)調(diào)額。在風(fēng)險(xiǎn)排查上做除法：對(duì)觸發(fā)頻繁開銷戶、資金快進(jìn)快出、小額試探等47條監(jiān)測規(guī)則的可疑賬戶進(jìn)行嚴(yán)格管控，截至今年7月末，該行存量個(gè)人賬戶135.91萬戶，已設(shè)置非柜面限額賬戶數(shù)135.88萬戶、設(shè)置比例99.98%，其中暫停非柜面渠道的有17.38萬戶、占比12.68%。

整體性推進(jìn)，強(qiáng)化反詐能力

左右配合，夯實(shí)反詐宣傳“著力點(diǎn)”。結(jié)合日常金融服務(wù)，該行機(jī)關(guān)部門和網(wǎng)點(diǎn)常態(tài)化聯(lián)合開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳工作，每年通過微信公眾號(hào)推送宣傳圖文超150篇、開展現(xiàn)場講解超60場，持續(xù)提升人民群眾防詐反詐意識(shí)和能力。

上下聯(lián)動(dòng)，延伸交易攔截“協(xié)同鏈”。積極與福建農(nóng)信聯(lián)社溝通，在手機(jī)銀行上線“短期交易對(duì)手較多”“陌生人交易對(duì)手”等多個(gè)風(fēng)控模型，實(shí)時(shí)阻斷可疑交易，自今年4月上線以來，成功截留32.15萬元疑似涉案資金。

內(nèi)外溝通，拓展聯(lián)動(dòng)共治“覆蓋面”。持續(xù)與縣公安局會(huì)商，強(qiáng)化“線索共享、協(xié)同發(fā)現(xiàn)、聯(lián)動(dòng)打擊”工作機(jī)制，自“斷卡”行動(dòng)開展以來，該行累計(jì)移交可疑線索18條、協(xié)助破案2起、柜面攔截涉詐匯款2起，累計(jì)為4113人次5748個(gè)賬戶做緊急止付，保護(hù)金額達(dá)1858.11萬元。

下一階段，安溪農(nóng)商銀行將不斷探索新思路、新方法，以更加強(qiáng)烈的政治擔(dān)當(dāng)、使命擔(dān)當(dāng)、責(zé)任擔(dān)當(dāng)，深入開展防詐反詐工作，為營造安全健康的清新安溪貢獻(xiàn)農(nóng)商力量。（陳嫻婉 許志耀）